ETFs & Aktien – So legst du dein Geld clever an
Wenn du dich für das Thema Geld anlegen interessierst, kommst du nicht an ETFs (Exchange Traded Funds) und Aktien vorbei. Beide Investmentformen bieten dir die Möglichkeit, von der Entwicklung der Finanzmärkte zu profitieren.
Aber wie fängst du an? Was musst du wissen, um deine ersten Schritte sicher zu gehen? Keine Sorge – wir erklären dir die wichtigsten Basics und helfen dir, dich ohne große Hürden in den Markt einzufinden.
1. Was sind ETFs?
ETFs sind Indexfonds, die es dir ermöglichen, in viele verschiedene Unternehmen gleichzeitig zu investieren – ohne dich um Einzelwerte kümmern zu müssen.
- Diversifikation: Dein Geld wird auf viele Unternehmen und Sektoren verteilt, was das Risiko reduziert.
- Geringe Kosten: ETFs sind günstiger als aktive Fonds, da sie den Markt nur abbilden, ohne die Notwendigkeit eines Fondsmanagers.
- Einfachheit: Du kannst in einem einzigen ETF in einen ganzen Markt investieren, z. B. in den DAX oder den MSCI World.
Vorteile von ETFs:
- Geringes Risiko durch Streuung
- Einfache Handhabung
- Gute Performance auf lange Sicht
Nachteile von ETFs:
- Geringe Rendite in Phasen schwacher Märkte
- Keine gezielte Auswahl von Unternehmen, die besonders gut laufen
2. Aktien – Unternehmensbeteiligung mit Potenzial
Aktien sind Anteile an einem Unternehmen. Wenn du Aktien eines Unternehmens kaufst, wirst du Mitbesitzer:in dieses Unternehmens und profitierst von dessen Erfolgen.
- Chancen auf hohe Rendite: Wenn das Unternehmen wächst, steigt auch der Wert deiner Aktie.
- Dividenden: Einige Unternehmen zahlen regelmäßig Dividenden an ihre Aktionär:innen – eine Art „Gewinnbeteiligung“.
Vorteile von Aktien:
- Potenziell hohe Renditen
- Direkter Einfluss auf das Unternehmen (z. B. als Aktionär:in bei Hauptversammlungen)
- Dividenden als passives Einkommen
Nachteile von Aktien:
- Höheres Risiko, da der Kurs stark schwanken kann
- Du musst dich intensiv mit den Unternehmen und Märkten auseinandersetzen
3. ETFs vs. Aktien – Was ist besser für dich?
Die Wahl zwischen ETFs und Aktien hängt von deinen Zielen, deiner Risikobereitschaft und deiner Zeit ab.
| Kriterium | ETFs | Aktien |
|---|---|---|
| Risikostreuung | Hoch – Investition in viele Unternehmen | Niedrig – Investition in ein Unternehmen |
| Kosten | Gering (Managementgebühren) | Höher (je nach Broker und Aktivität) |
| Langfristiges Potenzial | Stabil, wenn breit gestreut | Hohe Rendite möglich, aber auch höheres Risiko |
| Zeiteinsatz | Gering – nach einmaliger Auswahl läuft es automatisch | Hoch – ständige Beobachtung und Analyse nötig |
4. Schritt-für-Schritt: So legst du in ETFs und Aktien an
Schritt 1: Broker wählen
Zuerst musst du ein Depot bei einer Bank oder einem Online-Broker eröffnen. Hier werden deine ETFs und Aktien verwaltet. Achte auf geringe Gebühren, eine einfache Bedienbarkeit und gute Kundenbewertungen.
Schritt 2: Sparziel definieren
Überlege dir, wie viel Geld du monatlich investieren möchtest und was dein Ziel ist (z. B. Altersvorsorge, Vermögensaufbau).
TIBTA-Tipp: Nutze unseren Sparziel-Rechner, um deine Investitionen realistisch zu planen!
Schritt 3: ETF oder Aktie wählen
- Für Anfänger:innen: Starte mit einem breit gestreuten ETF, z. B. dem MSCI World oder dem DAX.
- Für erfahrenere Anleger:innen: Suche dir Aktien von Unternehmen aus, die du für langfristig vielversprechend hältst.
Schritt 4: Monatlichen Sparplan einrichten
Mit einem ETF-Sparplan kannst du regelmäßig in den Markt investieren – ohne viel Aufwand. Das klappt sogar schon mit kleinen Beträgen, z. B. ab 25 €/Monat.
5. Häufige Fehler beim Investieren – und wie du sie vermeidest
- Zu viel auf einmal investieren – Investiere nicht alles auf einmal, sondern nutze die Strategie des Cost-Averaging: Regelmäßig kleine Beträge investieren.
- Panisch verkaufen – Schwankungen gehören zum Markt. Lass dich nicht von kurzfristigen Kursrückgängen verunsichern.
- Fehlende Diversifikation – Setze nicht alles auf eine Karte! Nutze ETFs, um dein Risiko zu streuen.
6. FAQs zu ETFs und Aktien
💸 Was passiert, wenn die Börse fällt?
Wenn du langfristig investierst und ein gut diversifiziertes Portfolio hast, kannst du die Schwankungen aussitzen und vom langfristigen Wachstum profitieren.
📊 Wie viel sollte ich in ETFs investieren?
Es gibt keine feste Regel. Als Einsteiger:in solltest du etwa 70–80 % deines Portfolios in ETFs und den Rest in Einzelaktien investieren.
📈 Kann ich auch mit kleinen Beträgen in Aktien und ETFs investieren?
Ja! Viele Broker bieten bereits ab 25–50 € im Monat ETF-Sparpläne an.
7. Community-Stimme
🗨️ „Ich habe mit einem kleinen ETF-Sparplan angefangen und jetzt mehr als 5.000 € angelegt. Es läuft einfach und macht Spaß.“
– Anna, 28, Berufseinsteigerin
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