Versicherungen für Berufseinsteiger – Welche du wirklich brauchst
Versicherungen beim Berufsstart – Klarheit statt Chaos
Der Berufsstart bringt viele neue Entscheidungen mit sich – auch in Sachen Absicherung. Doch gerade junge Leute werden oft mit Angeboten überhäuft, die sie gar nicht brauchen.
TIBTA hilft dir, den Durchblick zu behalten: Welche Versicherungen sind Pflicht? Welche wirklich sinnvoll? Und was kannst du dir (erst mal) sparen?
Die 3 wichtigsten Versicherungen für Berufseinsteiger
🛡️ 1. Private Haftpflichtversicherung (unbedingt nötig)
Wenn du versehentlich jemandem einen Schaden zufügst – z. B. Handy fallen lassen, Fahrrad gegen Auto, Brand in der Küche – haftest du in voller Höhe.
Kosten: ca. 3–7 €/Monat
TIBTA-Tipp: Achte auf mindestens 10 Mio. € Deckungssumme und grobe Fahrlässigkeit
❗ Kein Pflichtschutz – aber die wichtigste Police überhaupt!
💼 2. Berufsunfähigkeitsversicherung (BU)
Falls du wegen Krankheit oder Unfall nicht mehr arbeiten kannst, springt die BU ein. Gerade für junge Menschen oft sehr günstig, da gesunde Risiken mit guten Konditionen starten.
Warum wichtig?
Die staatliche Erwerbsminderungsrente reicht kaum zum Leben. Die BU schließt diese Lücke.
Kosten: ab ca. 30 €/Monat (je nach Beruf & Gesundheitszustand)
✅ Je früher abgeschlossen, desto besser & günstiger!
❤️ 3. Krankenversicherung (Pflicht in Deutschland)
Du bist entweder:
- gesetzlich versichert (meist bei Berufseinsteigern): automatisch mit Gehaltsabrechnung
- oder privat versichert (nur ab ca. 69.300 € Bruttojahreseinkommen)
👨⚕️ Zahnersatz, Brille & Co. oft nur teilweise abgedeckt → Zusatzversicherungen möglich, aber nicht zwingend notwendig
Welche Versicherungen du (noch) nicht brauchst
❌ Hausratversicherung: Nur relevant bei teurer Einrichtung oder eigenem Haus/Wohnung
❌ Unfallversicherung: BU geht in der Regel vor – Ausnahme: gefährliche Hobbys
❌ Rechtsschutzversicherung: Nice to have – aber kein Muss zum Start
❌ Kfz-Versicherung: Nur, wenn du ein eigenes Auto hast (Pflicht!)
Versicherungen & Steuern – Das solltest du wissen
💸 Viele Versicherungsbeiträge kannst du von der Steuer absetzen, z. B.:
- Haftpflicht (als Sonderausgabe)
- BU-Versicherung (teilweise)
- Krankenversicherung (automatisch berücksichtigt)
So findest du die passende Versicherung
🔍 Vergleiche online (z. B. Check24, Finanzguru)
🧾 Lies immer das Kleingedruckte: Deckungssumme, Ausschlüsse, Selbstbehalt
🔒 Kündigungsfristen beachten – keine Knebelverträge!
🗂️ Verträge und Dokumente digital speichern (z. B. in der TIBTA-Finanzmappe)
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Community-Feedback
🗨️ „Ich dachte, ich brauche fünf Versicherungen – am Ende reichten zwei. TIBTA hat mir wirklich geholfen, Geld zu sparen und trotzdem abgesichert zu sein.“
– Marco (24), Berufseinsteiger aus Nürnberg